我們推出“濟(jì)源營商環(huán)境‘典型案例’”發(fā)布專欄,旨在展示亮點(diǎn)、交流互鑒、開拓思路、共促提升,為濟(jì)源打造一流營商環(huán)境品牌營造氛圍,助力濟(jì)源建設(shè)創(chuàng)新型高品質(zhì)現(xiàn)代化示范區(qū)。
案例?33?濟(jì)源示范區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司
農(nóng)商e貸,“貸”來美好生活
背景介紹
為貫徹落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,實(shí)現(xiàn)普惠金融服務(wù)三農(nóng)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,在服務(wù)營商環(huán)境提升中有更大的作為,需要河南濟(jì)源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司堅(jiān)守支農(nóng)支小支微的市場定位,發(fā)揮金融服務(wù)主力軍作用。2022年,濟(jì)源農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出鄉(xiāng)村振興專屬信貸產(chǎn)品“農(nóng)商e貸”,依托20多年的小貸投放經(jīng)驗(yàn)和“整村推進(jìn)、批量授信”工程建立的普惠金融成果,實(shí)施“線上+線下”融合發(fā)展模式,將整村推進(jìn)已授信客戶全部進(jìn)行線上轉(zhuǎn)化,用線下“見人、見物、見事”的客戶識別與線上輔助風(fēng)控,打破與農(nóng)戶的信息不對稱瓶頸,切實(shí)做到農(nóng)戶掃碼即貸,真正打造一款滿足農(nóng)戶線上用款的產(chǎn)品。
主要做法
運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),夯實(shí)技術(shù)基礎(chǔ)
濟(jì)源農(nóng)商銀行利用大數(shù)據(jù)建立數(shù)據(jù)庫,運(yùn)用云計(jì)算實(shí)現(xiàn)信息的分類整理和深度挖掘,按照信用等級、資產(chǎn)等級對用戶信息進(jìn)行分類,簡化了信貸業(yè)務(wù)辦理流程、實(shí)現(xiàn)了效率和風(fēng)險(xiǎn)控制的兼顧。“農(nóng)商e貸”借助科技工具,最大限度將信用體系搭建起來的普惠金融客群,更便捷用款和還款,用科技手段實(shí)現(xiàn)信用評價(jià)的全面、及時(shí)、定量化。
借助政務(wù)數(shù)據(jù),打通信息通道
農(nóng)商e貸項(xiàng)目作為“普惠金融+政務(wù)大數(shù)據(jù)”的創(chuàng)新項(xiàng)目,得到了濟(jì)源示范區(qū)黨工委和管委會的高度認(rèn)可和大力支持,政府部門全力提供政務(wù)大數(shù)據(jù)資源。實(shí)現(xiàn)對客戶信息有效對接和獲取,可以更精準(zhǔn)破解與客戶信息不對稱的弊端。做到了科技賦能提質(zhì)效,信用體系見真章,普惠金融助振興。
線上線下融合,靈活服務(wù)機(jī)制
以濟(jì)源農(nóng)商銀行20多年小額貸款探索總結(jié)為基礎(chǔ),將歷年來開展的整村推進(jìn)、批量授信工作成果與農(nóng)商e貸相結(jié)合,實(shí)施“線上+線下”運(yùn)行模式,即純線上模式依托“政務(wù)數(shù)據(jù)、行內(nèi)數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)”,搭建風(fēng)控模型,反欺詐攔截實(shí)現(xiàn)客戶全自主純線上一鍵辦貸。線下轉(zhuǎn)線上模式,充分融合線下“見人、見物、見事”的優(yōu)勢,為客戶提供簡單、快捷、無感化的服務(wù)體驗(yàn),擴(kuò)大信貸獲得覆蓋面,助力營商環(huán)境改善。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,滿足客戶用信額度,改善客戶體驗(yàn),提高辦貸效率,為個(gè)人客戶提供的一站式信貸服務(wù)產(chǎn)品,真正實(shí)現(xiàn)了申貸零差別、審核零干擾、客戶零跑路、履約零擔(dān)保、線下零面簽、放款零等待、辦貸零費(fèi)用真正實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶線上掃碼即貸,提高金融服務(wù)“三農(nóng)”質(zhì)效。
跟蹤評價(jià)信息,建立信用體系
借助農(nóng)商e貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng),以大數(shù)據(jù)信息為基礎(chǔ),以行內(nèi)數(shù)據(jù)、政務(wù)數(shù)據(jù)和征信數(shù)據(jù)為主,結(jié)合信貸政策和規(guī)章制度,對授信客戶實(shí)施全流程監(jiān)測,對可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示,根據(jù)評分結(jié)果進(jìn)行預(yù)警等級劃分,并將預(yù)警結(jié)果進(jìn)行反饋。客戶經(jīng)理嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)信息跟蹤處置,實(shí)現(xiàn)對客戶風(fēng)險(xiǎn)的有效管控。確保守信客戶用款暢通無阻,失信客戶系統(tǒng)隨時(shí)監(jiān)測終止業(yè)務(wù)。
工作成效
“農(nóng)商e貸”推廣運(yùn)用以來,全面惠及示范區(qū)轄內(nèi)客戶,讓所有市場主體都享受到便捷的現(xiàn)代化金融服務(wù)。截止2023年4月,通過“農(nóng)商e貸”累計(jì)授信45535戶,324178.83萬元;累計(jì)用信6425人,用信余額65154.82萬元。“農(nóng)商e貸”是濟(jì)源農(nóng)商銀行依托微信公眾號,為個(gè)人客戶提供的一站式信貸服務(wù)產(chǎn)品,真正實(shí)現(xiàn)了申貸零差別、審核零干擾、客戶零跑路、履約零擔(dān)保、線下零面簽、放款零等待、辦貸零費(fèi)用,做到了科技賦能提質(zhì)效,信用體系見真章,普惠金融助振興!
經(jīng)驗(yàn)啟示
“農(nóng)商e貸”借助了“金融+互聯(lián)網(wǎng)”融合發(fā)展模式,有效地推動渠道、產(chǎn)品、服務(wù)、資金下沉,拓寬服務(wù)渠道,擴(kuò)大了服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的廣度,提高了信貸可獲得性,為落實(shí)優(yōu)化營商環(huán)境和信用體系打造提供了強(qiáng)有力的基礎(chǔ)。在今后的工作中,濟(jì)源農(nóng)商銀行將繼續(xù)以優(yōu)化營商環(huán)境為統(tǒng)攬,不斷豐富鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的抓手,滿足廣大客戶對金融服務(wù)的新需求,持續(xù)提升數(shù)字普惠金融服務(wù)創(chuàng)新的能力,打造“科技賦能”平臺,進(jìn)一步探索普惠金融提檔升級的路徑。
文章來源:濟(jì)源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司