我們推出“濟(jì)源營商環(huán)境‘典型案例’”發(fā)布專欄，旨在展示亮點(diǎn)、交流互鑒、開拓思路、共促提升，為濟(jì)源打造一流營商環(huán)境品牌營造氛圍，助力濟(jì)源建設(shè)創(chuàng)新型高品質(zhì)現(xiàn)代化示范區(qū)。
案例?33?濟(jì)源示范區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司
農(nóng)商e貸，“貸”來美好生活
背景介紹
為貫徹落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)普惠金融服務(wù)三農(nóng)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在服務(wù)營商環(huán)境提升中有更大的作為，需要河南濟(jì)源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司堅(jiān)守支農(nóng)支小支微的市場定位，發(fā)揮金融服務(wù)主力軍作用。2022年，濟(jì)源農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出鄉(xiāng)村振興專屬信貸產(chǎn)品“農(nóng)商e貸”，依托20多年的小貸投放經(jīng)驗(yàn)和“整村推進(jìn)、批量授信”工程建立的普惠金融成果，實(shí)施“線上+線下”融合發(fā)展模式，將整村推進(jìn)已授信客戶全部進(jìn)行線上轉(zhuǎn)化，用線下“見人、見物、見事”的客戶識別與線上輔助風(fēng)控，打破與農(nóng)戶的信息不對稱瓶頸，切實(shí)做到農(nóng)戶掃碼即貸，真正打造一款滿足農(nóng)戶線上用款的產(chǎn)品。
主要做法
運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，夯實(shí)技術(shù)基礎(chǔ)
濟(jì)源農(nóng)商銀行利用大數(shù)據(jù)建立數(shù)據(jù)庫，運(yùn)用云計(jì)算實(shí)現(xiàn)信息的分類整理和深度挖掘，按照信用等級、資產(chǎn)等級對用戶信息進(jìn)行分類，簡化了信貸業(yè)務(wù)辦理流程、實(shí)現(xiàn)了效率和風(fēng)險(xiǎn)控制的兼顧。“農(nóng)商e貸”借助科技工具，最大限度將信用體系搭建起來的普惠金融客群，更便捷用款和還款，用科技手段實(shí)現(xiàn)信用評價(jià)的全面、及時(shí)、定量化。
借助政務(wù)數(shù)據(jù)，打通信息通道
農(nóng)商e貸項(xiàng)目作為“普惠金融+政務(wù)大數(shù)據(jù)”的創(chuàng)新項(xiàng)目，得到了濟(jì)源示范區(qū)黨工委和管委會的高度認(rèn)可和大力支持，政府部門全力提供政務(wù)大數(shù)據(jù)資源。實(shí)現(xiàn)對客戶信息有效對接和獲取，可以更精準(zhǔn)破解與客戶信息不對稱的弊端。做到了科技賦能提質(zhì)效，信用體系見真章，普惠金融助振興。
線上線下融合，靈活服務(wù)機(jī)制
以濟(jì)源農(nóng)商銀行20多年小額貸款探索總結(jié)為基礎(chǔ)，將歷年來開展的整村推進(jìn)、批量授信工作成果與農(nóng)商e貸相結(jié)合，實(shí)施“線上+線下”運(yùn)行模式，即純線上模式依托“政務(wù)數(shù)據(jù)、行內(nèi)數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)”，搭建風(fēng)控模型，反欺詐攔截實(shí)現(xiàn)客戶全自主純線上一鍵辦貸。線下轉(zhuǎn)線上模式，充分融合線下“見人、見物、見事”的優(yōu)勢，為客戶提供簡單、快捷、無感化的服務(wù)體驗(yàn)，擴(kuò)大信貸獲得覆蓋面，助力營商環(huán)境改善。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，滿足客戶用信額度，改善客戶體驗(yàn)，提高辦貸效率，為個(gè)人客戶提供的一站式信貸服務(wù)產(chǎn)品，真正實(shí)現(xiàn)了申貸零差別、審核零干擾、客戶零跑路、履約零擔(dān)保、線下零面簽、放款零等待、辦貸零費(fèi)用真正實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶線上掃碼即貸，提高金融服務(wù)“三農(nóng)”質(zhì)效。
跟蹤評價(jià)信息，建立信用體系
借助農(nóng)商e貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)，以大數(shù)據(jù)信息為基礎(chǔ)，以行內(nèi)數(shù)據(jù)、政務(wù)數(shù)據(jù)和征信數(shù)據(jù)為主，結(jié)合信貸政策和規(guī)章制度，對授信客戶實(shí)施全流程監(jiān)測，對可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，根據(jù)評分結(jié)果進(jìn)行預(yù)警等級劃分，并將預(yù)警結(jié)果進(jìn)行反饋。客戶經(jīng)理嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)信息跟蹤處置，實(shí)現(xiàn)對客戶風(fēng)險(xiǎn)的有效管控。確保守信客戶用款暢通無阻，失信客戶系統(tǒng)隨時(shí)監(jiān)測終止業(yè)務(wù)。
工作成效
“農(nóng)商e貸”推廣運(yùn)用以來，全面惠及示范區(qū)轄內(nèi)客戶，讓所有市場主體都享受到便捷的現(xiàn)代化金融服務(wù)。截止2023年4月，通過“農(nóng)商e貸”累計(jì)授信45535戶，324178.83萬元；累計(jì)用信6425人，用信余額65154.82萬元。“農(nóng)商e貸”是濟(jì)源農(nóng)商銀行依托微信公眾號，為個(gè)人客戶提供的一站式信貸服務(wù)產(chǎn)品，真正實(shí)現(xiàn)了申貸零差別、審核零干擾、客戶零跑路、履約零擔(dān)保、線下零面簽、放款零等待、辦貸零費(fèi)用，做到了科技賦能提質(zhì)效，信用體系見真章，普惠金融助振興！
經(jīng)驗(yàn)啟示
“農(nóng)商e貸”借助了“金融+互聯(lián)網(wǎng)”融合發(fā)展模式，有效地推動渠道、產(chǎn)品、服務(wù)、資金下沉，拓寬服務(wù)渠道，擴(kuò)大了服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的廣度，提高了信貸可獲得性，為落實(shí)優(yōu)化營商環(huán)境和信用體系打造提供了強(qiáng)有力的基礎(chǔ)。在今后的工作中，濟(jì)源農(nóng)商銀行將繼續(xù)以優(yōu)化營商環(huán)境為統(tǒng)攬，不斷豐富鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的抓手，滿足廣大客戶對金融服務(wù)的新需求，持續(xù)提升數(shù)字普惠金融服務(wù)創(chuàng)新的能力，打造“科技賦能”平臺，進(jìn)一步探索普惠金融提檔升級的路徑。
文章來源：濟(jì)源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司